马斯克的星际飞船原型迎来大改款

　例如：某集团性保险公司通过建立全公司的数据中台，实现对客户多业务线(寿险、财险、健康、医疗等)的统一识别。在业务员端，仅需输入客户名字，AI 会通过客户 OneID 来关联客户个人及家庭综合保障情况，自动计算出该客户的保障评分、个性化推荐产品评分，向业务员展示显性销售线索。

　　同时提供在线演练，匹配与客户沟通的话题等功能，让业务员与客户见面之前做好充分的准备，提升成交率，AI 已经成为一线业务员展业的贴心助手和随问随答的专家。

　　2）产品渠道过程化：保险运营科技的一大核心是，对于客户所接触渠道和产品形成过程化“微操管理”，结合各个渠道的过程数据采集分析（点击、浏览时长、关注、流失、评价、咨询等）来实现深入客户理解，把握顾客潜在需求和最佳交互时机，实现客户的数字化运营与最大程度转化。

　　如果说数字时代的整体形态就是“端+云”的话，那么端就是渠道与产品，云就是数据，端和云的沟通协同越紧密、就越能够互相作用、互相赋能，实现“业务数据化、数据业务化”。所以，数字渠道和产品过程化能力是数字化转型的最后也是至关重要的一环。
 

特征2：“多位一体”的渠道

　　从“烟囱式渠道”到“多位一体”！

　　保险销售长期以分渠道营销为主，然而分渠道的客户管理存在着客户数据分散、信息不一致、内部管理混乱等多种弊端，难以适应客户在保险全流程中的统一体验需求。因此，实现各渠道的互联互通、打造全渠道融合的客户体验，是保险渠道未来发展的核心方向，没有之一。

　　某保险公司将原有的多套线上渠道（官网、官微、客户 APP、商城、在线客服）实现“多位一体化”的统一打通，实现统一客户认证与识别、多渠道客户感知、客户行为轨迹分析、跨渠道业务流程衔接，有效识别多业务同人识别、精准客户推荐，进而实现与代理人线上平台的“双在线”打通，将客户/潜在客户的商机进行线上化快速转换。通过“多位一体的渠道”+“内外打通的双在线服务”，重点解决三大问题：1）满足客户需求，打造无缝式交互体验；2）解决公司的获客、留客痛点；3）提升代理人业务效率、降低成本。

　　特征3：代理人数字化赋能

　　从“人海战术”到“精英化团队”！

　　在保险公司内部管理方面，疫情倒逼企业数字化进程，许多保险公司已经全面利用各种远程办公系统协同工作，有的公司专门开展了针对远程协作模式的培训，提高协同效率。

　　某保险公司在疫情期间，快速上线了钉钉作为代理人工作协作平台，为其 80 多万代理人提供线上会议、培训、考勤等。上线仅 30 天，组织的线上各类直播、培训、讲座场次就达到 30 万场，平均一天 1 万场，极大促进了代理人的线上协作和业务赋能，数字化协作需求彻底被释放。

　　在疫情后，代理人的招募、培养成为一个难点。通常情况下，招聘一名合格代理人可能需要6-9 个月的时间。大多数保险公司都设有标准化流程，流程通常是冗长和繁琐的，涉及线下多轮费时的访谈和评估等，都导致了低转化率和低留任率。

　　疫情后，很多保险公司开展了“云直播引员”、“云面试”、“云招募”、“云培训”等方式进行全流程线上化代理人队伍高效增员。例如：疫情期间某保险公司搭建智能陪练平台，帮助公司几十万代理人快速线上进行业务训练，大幅提高代理人专业性和线上业务服务能力。

　　更关键的是，数字化增员可提升求职者与理想代理人画像的匹配程度，从另一个维度提升渠道的有效性。某保险公司建立“精英代理人画像”，充分对精英代理人进行各类数据分析和画像，对招募代理人进行画像匹配，以便提高“精英代理人”选育成功率。基于“精英代理人”的移动埋点成为的内容浏览、学习记录，形成热门推荐，帮助新进代理人快速提升业务能力、获得优质资源。

　　特征4：“综合型、定制型”产品

　　从“单一型产品”到“综合型、定制型产品”！

　　在社会财富积累、消费升级的大环境下，客户对保险的价值认知不断加深，对保险的需求由“单一型”向“综合型、定制型”转变。社会老龄化引发的养老保险需求、疫情引发的健康保障需求、中产阶级引发的财富管理需求、碎片化和场景化需求，结合健康、养老、财富、医疗、社区等场景化定制、综合保障服务将成为保险数字化转型的一个重点。

　　保险产品通过组合配置，能够涵盖一个人“生老病死”各方面的保障和理财需求；此外，保险的资产属性使其逐渐成为财富管理中除股票、基金等投资品种外的重要选择。“用户数据分析+按需定制”的数字化按需保险将成为未来数字化保险的方向。

（编辑：信阳站长网）

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